Quem tem dívida… tem dúvida: como empresários podem transformar o endividamento em estratégia de recuperação

Especialista explica o que acontece quando uma empresa é acionada por uma instituição financeira e quais caminhos existem para reorganizar dívidas e recuperar a saúde financeira do negócio. 

Falar sobre dívida ainda é um tabu para muitos empresários. Quando um vencimento acontece e não há dinheiro para quitar, a preocupação cresce rapidamente: surgem dúvidas sobre bloqueio de contas, perda de credibilidade e até sobre a continuidade do negócio. Mas especialistas apontam que encarar o problema com informação e estratégia pode transformar um momento de dificuldade em oportunidade de reorganização. Esse foi o tema de um episódio recente do Vanguarda Talks, um podcast da Sicredi Vanguarda que trata de temas relevantes sobre o mercado financeiro e o cooperativismo. 

E isso não é um fato isolado. Dados recentes mostram que a inadimplência entre empresas atingiu patamares históricos. Segundo o Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian, 8,7 milhões de empresas brasileiras estavam inadimplentes em outubro de 2025, acumulando aproximadamente R$ 204,8 bilhões em dívidas registradas em atraso. 

O levantamento também aponta que a maior parte das empresas negativadas são micro e pequenas, justamente aquelas que possuem menor capital de giro e maior dependência de crédito para manter as operações. 

Outro dado relevante é que cada empresa inadimplente possui, em média, mais de sete contas em atraso, o que mostra como atrasos pontuais podem rapidamente se transformar em um problema maior quando não são enfrentados no início. 

A dívida começa antes do boleto vencido 

O gerente de Recuperação de Crédito da Sicredi Vanguarda, Marco Kolling, explica que o endividamento raramente começa no momento em que o pagamento deixa de ser feito. “Muitas vezes o problema começa antes, quando o fluxo de caixa deixa de ser acompanhado com atenção, quando decisões são tomadas sob pressão ou quando falta informação para o empresário”, explica. 

Essa realidade é especialmente sensível para pequenos negócios, que muitas vezes dependem diretamente do movimento diário de vendas e possuem menor margem para lidar com imprevistos financeiros. 

Renegociação 

Receber uma notificação de cobrança ou ser acionado por uma instituição financeira costuma gerar medo e insegurança. No entanto, segundo Marco isso não significa necessariamente que o negócio chegou ao fim. 

“Ser acionado normalmente é o início de um processo de diálogo para entender a situação e buscar alternativas antes de que o problema se agrave. É algo muito comum iniciar uma conversa antes da inadimplência e esse momento de instabilidade. Por isso, o pior caminho é ignorar o problema.”, afirma Kolling.  

Nem toda dívida pode ser resolvida da mesma forma, mas em muitos casos existem alternativas que permitem reorganizar o pagamento e preservar a atividade da empresa. Uma renegociação responsável leva em conta fatores como a capacidade atual de pagamento, o histórico de relacionamento e a viabilidade do negócio no médio e longo prazo. 

Entre os erros mais comuns estão esperar que a situação “melhore sozinha”, buscar novas dívidas para pagar compromissos antigos ou adiar decisões importantes que poderiam ser resolvidas com planejamento. 

Informação como ferramenta de gestão 

Discutir temas como endividamento e recuperação financeira é fundamental para fortalecer a cultura de gestão nas empresas brasileiras, especialmente entre pequenos e médios negócios. 

Para a Sicredi Vanguarda, ampliar o acesso à informação faz parte do compromisso de contribuir com o desenvolvimento sustentável das empresas e das comunidades. “Relacionamento verdadeiro não existe apenas nos momentos bons. Ele também se fortalece nos momentos difíceis, quando há diálogo, transparência e busca por soluções”, conclui o especialista. 

Acompanhe o Podcast 

O Vanguarda Talks é um podcast da Sicredi Vanguarda criado para levar informação qualificada à comunidade sobre temas que impactam a vida financeira de pessoas, empresas e produtores rurais. 

Com periodicidade quinzenal, o programa reúne especialistas da cooperativa e convidados para discutir assuntos como economia, gestão financeira, crédito, investimentos e planejamento. Os episódios estão disponíveis gratuitamente no YouTube: https://youtube.com/playlist?list=PL-Omu3-0D0b1BxrCgd_N99asJKhnDX3Wk&si=tZgqXSyJuv6fSO9-